C’è un momento, quando scorri i titoli online, in cui ti viene quasi da pensare: “Ecco, finalmente il buono postale che rende come un investimento da capogiro”. Poi vai a controllare, e la realtà è più sobria, ma anche più interessante, perché ti obbliga a ragionare davvero su cosa comprare, per quanto tempo, e con quale obiettivo.
Quindi no, nel 2026 non esiste un “nuovo buono postale con interessi altissimi” come certe promesse lasciano intendere. Esistono però Buoni Fruttiferi Postali (BFP) con rendimenti lordi indicativamente tra 1,25% e 3% annuo (in alcuni casi con premio solo a scadenza), e possono avere senso se cerchi sicurezza, semplicità e un orizzonte chiaro.
Prima cosa: cosa sono davvero i BFP (e perché piacciono)
I BFP sono strumenti di risparmio garantiti dallo Stato, sottoscrivibili in ufficio postale o online (con Libretto Smart o conto BancoPosta), spesso in forma dematerializzata. L’idea è semplice: presti soldi, li lasci “parcheggiati” per un certo periodo, e incassi interessi secondo regole già scritte.
Due dettagli che fanno la differenza:
- gli interessi sono tassati (in genere al 26%), quindi tra lordo e netto c’è sempre distanza,
- molti buoni “premiali” non danno quasi nulla se esci prima della scadenza, o riconoscono interessi solo in determinati momenti.
I buoni postali che puntano al massimo rendimento nel 2026
Se l’obiettivo è provare a prendere il massimo possibile restando in casa BFP, i nomi da tenere d’occhio sono questi (valori lordi indicativi, sempre da verificare al momento della sottoscrizione).
| Linea BFP | Durata | Rendimento lordo (indicativo) | Per chi è adatto |
|---|---|---|---|
| Premium 4 anni / Buono 100 | 4 anni | fino a 3% a scadenza | chi porta nuova liquidità e vuole un orizzonte breve |
| 3×4 | 12 anni | fino a 3% a scatti | chi vuole uscire a finestre (3, 6, 9, 12 anni) |
| Ordinario | 20 anni | fino a 2,50% | chi ragiona davvero sul lungo periodo |
| Rinnova 4 anni | 4 anni | circa 1,50% | chi reinveste somme in scadenza senza complicarsi la vita |
| Indicizzato all’inflazione | 10+ anni | 0,60% fisso + variabile | chi vuole protezione dall’aumento dei prezzi |
La scelta “da massimo rendimento” in pratica
Se dovessi riassumere in modo concreto, senza giri di parole:
- Vuoi rendimento alto in poco tempo, e puoi rispettare le condizioni (come la nuova liquidità)? Guarda il Premium 4 anni.
- Vuoi flessibilità temporale, cioè la sensazione di non essere “incastrato” per 12 anni? Il 3×4 è spesso il compromesso più ragionato.
- Temi l’inflazione, e vuoi un paracadute legato al costo della vita? Considera l’indicizzato, anche se il fisso è basso.
L’errore più comune: confondere “premio a scadenza” con “interessi subito”
Qui cascano in tanti. Alcuni buoni, per esempio linee che riconoscono un premio finale, possono avere una resa cumulata interessante ma:
- fino alla scadenza il rendimento percepito può essere zero o molto contenuto,
- se riscatti prima, rischi di prendere meno di quanto ti aspettavi.
In altre parole, il “massimo rendimento” lo ottieni solo se sei coerente con la durata scelta. È un po’ come piantare un albero: se lo sradichi dopo un anno, non puoi pretendere i frutti.
Vantaggi che spesso si sottovalutano (e che contano davvero)
Oltre ai tassi, i BFP giocano su leve pratiche:
- nessun costo di sottoscrizione,
- imposta di bollo con esenzione fino a certe soglie (da valutare sul tuo totale),
- impatto agevolato su alcuni calcoli come l’ISEE entro determinati limiti di nucleo.
Sono dettagli “silenziosi”, ma nell’insieme possono rendere i BFP più efficienti di quanto sembri guardando solo la percentuale.
E i “bonus culturali” da 1.000 euro? Non sono investimenti
Qui serve chiarezza: i bonus per i giovani (come Carta Cultura Giovani e Carta del Merito) possono arrivare a 1.000 euro cumulabili, ma non generano interessi. Sono contributi da spendere in attività e prodotti culturali, quindi non c’entrano con i BFP e con il rendimento finanziario.
Se vuoi un’immagine semplice: i buoni postali sono un piccolo “motore” che produce interessi, il bonus cultura è un “buono spesa” dedicato.
Come decidere cosa comprare senza farsi abbagliare
Una mini-checklist che funziona quasi sempre:
- definisci l’orizzonte, 4, 12 o 20 anni,
- scegli se preferisci tasso alto a scadenza o uscite a scatti,
- valuta il rischio inflazione (qui entra in gioco anche l’idea di inflazione),
- controlla i tassi aggiornati sul canale ufficiale prima di firmare.
La promessa del “rendimento miracoloso” non regge alla prova dei numeri, ma una strategia semplice sì: nel 2026 il massimo, dentro i BFP, si ottiene scegliendo il prodotto giusto per la tua durata, e restando fedele al piano fino alla scadenza.
